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當保險遇上通貨膨脹,就成了一場騙局嗎?

2019-06-29
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【導讀】 十年前,一頓早餐可能只需要1元。十年后的今天,一樣的早飯,價格可能就翻了5倍不止。貨幣貶值是普遍存在的客觀事實,不因我們是否購買保險而改變。

“三十年后,30萬還能有什么用,估計連打針、吃藥都不夠。”這大概是消費者對保險最深的擔憂之一。

說實話,通貨膨脹是所有人都繞不開的貨幣市場現象,普遍存在于金融領域。

十年前,一頓早餐可能只需要1元。十年后的今天,一樣的早飯,價格可能就翻了5倍不止。

貨幣貶值是普遍存在的客觀事實,不因我們是否購買保險而改變。

所以,我們不能讓保險去單獨背這口大鍋,因為通貨膨脹去拒絕保險,不是一個理智的決定。

話雖如此,但通貨膨脹確實也給我們的保險帶來了損失,如何應對?

貶值的保額

坦白說,現在買的30萬,等到20-30年后,實際購買力可能也就現在的15萬可能我們的保費也就這個價格,但這不意味著我們就虧了。

保額在貶值,保費同樣也在貶值。

當保險遇上通貨膨脹,就成了一場騙局嗎?

大家都知道,保險公司的定價從來是,繳費時間越短,總保費越低。制定這樣的規則,就是充分考慮了通貨膨脹的經濟因素。

如果我們按20年繳費期來算,盡管總保費是15萬,但由于每年都有少量的通貨膨脹,我們繳納的保費,實際購買力其實并沒有15萬這么多。

況且,隨著貨幣的不斷膨脹,以及我們自身的發展情況,我們的收入水平往往也會有一定程度的上漲,而重疾險這類長期保險的費率卻是固定的,醫療險的費率也只與投保人年齡掛鉤,續保只會按照固定的費率上漲保費。

所以說,早買保險,通貨膨脹真的沒那么大影響。

靈活配置

保費和保額永遠是成正比的,我們想要獲得高保額的強力保障,就勢必要付出更高昂的保費,但一定要根據自身經濟情況,量力而行。

那么,如何在自己的承受范圍購買充足的保額呢?

這里給個例子,投保人為30歲男性:

終身重疾險(純重疾,無身故責任)50萬保額,6544元/年;附加身故責任,8080元/年。

定期壽險50萬保額,保至70歲,繳費期30年,每年保費1470元。

醫療險初始費率335元/年。

總保費價格為8349元/年,如果給重疾附加身故責任,則需要9885元/年。

如果預算不足,還可以把重疾險調整為保至70周歲,價格還能進一步下降。

當然,小編個人還是建議要備一份終身保障的保險,保費價格也不過某某福的一半而已。

或者,我們可以考慮在30周歲的時候按同樣的配置買一份小額保險,比如20萬/30萬。

等過了幾年之后,有性價比明顯更好的產品出現時,我們再按同樣的配置購買一份。

這樣一來,我們能獲得更好更全面的保障,當然,保費也會略有上漲,但還是比退保投新要劃算。

小編有話說

保險公司其實在定價之初就已經充分考慮過通脹的問題。目前保險公司的保底利率約為2.5%,預定利率一般有3.5%以上。

這個利率和銀行去比也完全沒問題,更重要的是保險的利率非常穩定,不隨經濟運行而頻繁調整。

盡管現在的社會不斷向我們灌輸著焦慮,但小編覺得大家完全沒必要這么急躁。

通脹真的不是一般人能跑贏的:一線城市,一套40平米普通住宅, 240萬左右,租金5000元/月,一年租金60000元,租售比也不過2.5%。

所謂的通貨膨脹,它會帶來的是我們所有資產的整體變化,絕不是保險本身帶來的問題。

人生是動態的,保險亦如是。人生不同階段,會有不同的資產,不同的家庭結構,動態地配置保險,用更積極的心態和方法去應對通脹才是正解。

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