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一次經歷,推薦幾款門急診醫療險還是有必要的

2019-10-19
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【導讀】 報銷比例上,分為有用醫保和沒用醫保,用醫保的話,醫保報銷一部分,剩下的部分走商業保險。支付寶和微保的的兩款,有醫保報銷80%,無醫保報銷70%華泰的有醫保報銷100%,無醫保報銷60%

上個月,兒子(1年級)在暑假前,因為發燒、細菌感染,高燒不退住院了6天。

當時把我和我老婆嚇壞了,因為斷續發燒了將近一個月,到5月底的時候,又一次發燒,溫度控制不下來,診斷結果只說是細菌感染,連續輸液三天,體溫不退,化驗指標一天比一天異常。

在第四天,醫生看了最新的驗血報告,自言自語了一句:這個血象怎么這么高。然后抬頭對我們說:住院吧!

前面發燒我都一直在要求醫生安排住院,但是醫生說沒必要,而且沒有床位。估計醫生有醫生的判斷,不過總算是安排上了。

就住在后面那座樓上(這是兒子第一次住院,印象深刻)

 一次經歷,推薦幾款門急診醫療險還是有必要的

住院第一天,抽了13管血(心疼...),各種檢查B超、CT等再做一遍。

檢查后還是一直找不到誘發高燒的具體原因,只知道是細菌感染,不知道什么細菌病毒。

第二天醫生建議再做一個基因方面的篩查,純自費2400塊,沒辦法,交錢吧。

住了6天,第4天溫度就開始穩定了,常規輸液后,吃點常規的美林就能控制住溫度。第5天一天沒燒,第六天,醫生說床位緊張,建議我們出院。加上前面連續往醫院跑的4天,算是在醫院連續呆了10天。

出院單上寫的診斷結果:急性下呼吸道感染、肺炎支原體感染、乙型流感病毒感染。(基因篩查屬于醫院找的第三方自費查的,結果到出院后才拿到,也是沒異常)

出院后10天左右又一次發燒,趕緊帶去醫院,檢查了一下并無大概,虛驚一場,補了點藥拿回來吃。

現在,離最后一次去醫院快一個月了,簡短回顧一下之前的,如果把住院前后的曲折都寫寫,我估計至少要2萬字以上。。。算了。

1買的保險用上了么?

除了兒童醫保,兒子學校還交了少兒住院基金,他的商業險基本上也都買了,沒有單獨買門急診醫療險。

一是因為5歲以后門急診很少了,每年可能有一次,也不值得,偶爾一次也可承擔(所以也就沒買)。

二是因為單位繳有團體醫療險,本人和子女都可以用,可以報銷2萬以內的門急診和住院,再買就重復,而且超過1萬的部分可以使用百萬醫療。

所以,這次醫保報銷后的部分,全部走了公司的團體醫療做了報銷。(2000多的第三方基因篩查不能報,這里面的故事有點扯,不講了)

自己買的商業保險,本次一個沒用上。

2兒童保障配置問題

之前給大家分享過,關于兒童保險的配置,也寫過多篇文章,可以看歷史篇文章。

1兒童買保險的誤區2如何用更少的錢配置兒童保障

這次經歷,除了住院費用的8000元,一個多月下來,門診的費用也花了1000多(醫保報銷后的自付部分),公司團險最后都給報了。(還有2400,自己承擔,不屬于醫院檢查費用)

期間和一個鄭州的朋友聊天,她說一些地方小孩看病,門急診根本不讓用醫保卡,只有住院才可以用。又問了一些其他中小城市,確實各地對已醫保卡的使用差異還是非常大。

關于門急診就醫,尤其5歲以下的兒童去醫院尤為頻繁。

之前給大家推薦過幾款,基本上都停售,由于某平臺那款產品已經讓保險公司賠穿,停售了,或者有的漲價太高。

有必要再找幾款門急診醫療險,在價格和保障上還可以的產品,推薦給大家參考。

泰康保險:微保 門急診醫療險泰康保險:支付寶 門急診醫療險華泰保險:寶寶少兒門急診醫療險

前面兩款都是泰康在線的產品,分別在微信和支付寶上渠道銷售,第三款是我找到的其他公司的產品,一起參考。

支付寶和微保的都有成人版本,成人買門急診醫療險,沒什么必要,大多小病吃點藥就好了,一兩年不去一次醫院。所以,成人可以選擇百萬醫療,門急診就算了。

3少兒版本(階段)分析1基本特征支付寶和微信的兩款產品基本差異不大。保額最高都是5000元,限制門急診,不含住院。

其中支付寶兒童為最高3000元,微保是5000元。

在年齡方面,微保沒有提供3歲以下的保障,但是我覺得3歲以下用門急診的概率是最高的,賠付率也非常高,估計微保也是怕賠穿。

支付寶和華泰那款產品包含0-3歲的小朋友。

2賠付方面

三款產品的免賠額都是100元,其中第三款的意外醫療部分沒有免賠額。

因為是門急診的保障,三款都對單次門急診的額度進行了限制,少兒版微信支付寶都是單次最高報銷300元,華泰是500元。

(華泰含有住院保障,如住院,沒有500元的限制,按照住院的最高保額進行報銷)

報銷比例上,分為有用醫保和沒用醫保,用醫保的話,醫保報銷一部分,剩下的部分走商業保險。

支付寶和微保的的兩款,有醫保報銷80%,無醫保報銷70%華泰的有醫保報銷100%,無醫保報銷60%

3價格方面

支付寶和微保都是230多元起,最高600元。華泰的是統一定價,0歲至17歲都是520元。

在整體保障上,微保和支付寶的是非常獨立的一款門急診醫療險,只保門急診,其他都不保。

華泰那個相對綜合,不但保門急診,還有住院、意外身故傷殘等均涵蓋,其完全可以拆成兩款產品(門急診住院醫療險和少兒意外險)

綜合下來,張老師是更偏向于華泰的那款產品。

不過,如果已經有意外險了,再買這款,意外部分就是重復的。

所以,如有買過意外險的,選支付寶,沒有意外險的,選華泰,一步到位。

另外,之前給朋友推薦的時候是,我說,關于門急診醫療險,每年要輪流買。

因為對于門急診險,尤其是少兒階段的,理賠率都非常高,這類產品是不保證續保的,續保的時候如果去年有理賠過,很可能就不給續保了。

4投保方面

投保方面門急診險不像百萬醫療和重疾險有智能核保,門急診沒有智能核保,一條不符合,就不能投保。

微保門急診健康要求比較嚴格

支付寶的健康要求最寬松

華泰的也比較嚴格

5歲以內的兒童買這類保險,絕大多數都會用上一兩次,次年續保成功率都是比較低的。

所以:買一年算一年,第二年再換一款。

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